105家高息網(wǎng)貸平臺(tái)仍在運(yùn)營(yíng) 年化收益率動(dòng)輒超300%

如今，有一款日化收益率2%（注意：是日化！）的理財(cái)產(chǎn)品放在你面前 ，你會(huì)做如何選擇——是飛蛾撲火？還是一笑而過(guò)？

然而，總有人高估了自己的智商，明知是騙局，卻相信自己不是最后的接棒者。于是，他們選擇了鋌而走險(xiǎn)。遺憾的是，絕大部分人的最后結(jié)局則是本金被席卷而去。以下的幾個(gè)數(shù)據(jù)可以佐證。

據(jù)第一網(wǎng)貸大數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)結(jié)果，今年1月初，高息網(wǎng)貸平臺(tái)共有193家。而最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，目前已有88家平臺(tái)的網(wǎng)站打不開(kāi)，而105家平臺(tái)仍然在正常運(yùn)營(yíng)。實(shí)際上，由于這類高息平臺(tái)就是為騙錢而來(lái)，其運(yùn)作的時(shí)間、成交額、標(biāo)的真假及投資者被騙金額等恐怕永遠(yuǎn)是個(gè)謎。

91金融聯(lián)合創(chuàng)始人吳文雄對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，在資產(chǎn)荒的大背景下，年化收益率超過(guò)20%都比較少見(jiàn)，一年回報(bào)幾十倍的，基本可以判定為騙局。投資者應(yīng)高度警惕高收益產(chǎn)品，不要存有僥幸心理。日化收益率超過(guò)1%的平臺(tái)，基本上都是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)渠道，實(shí)行詐騙行為。

開(kāi)鑫金服總經(jīng)理周治翰表示，我國(guó)司法實(shí)踐中，對(duì)借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率24%的部分將不予保護(hù)，超過(guò)36%的部分的利息認(rèn)定無(wú)效，而此類平臺(tái)約定日化利率1%的收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)法律認(rèn)可的范圍。通過(guò)分析平臺(tái)跑路、詐騙的案例，可以發(fā)現(xiàn)這些平臺(tái)往往打著互聯(lián)網(wǎng)金融、金融創(chuàng)新的幌子，披著高息的外衣進(jìn)行違法活動(dòng)。最終，其可能嚴(yán)重侵犯了投資人的合法權(quán)益，導(dǎo)致發(fā)生多起群體性事件，擾亂了正常的社會(huì)秩序，也損害了互聯(lián)網(wǎng)金融的行業(yè)聲譽(yù)。

年化收益率動(dòng)輒超300%

一場(chǎng)刀口舔血的游戲

網(wǎng)貸之家統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2017年2月份，網(wǎng)貸行業(yè)綜合收益率為9.51%，環(huán)比下降了20個(gè)基點(diǎn)（1個(gè)基點(diǎn)=0.01%），同比下降了235個(gè)基點(diǎn)。實(shí)際上，自2013年以來(lái)網(wǎng)貸行業(yè)的綜合收益率就呈現(xiàn)單邊下降的走勢(shì)。2013年、2014年、2015年、2016年網(wǎng)貸平臺(tái)的平均收益率分別為22.75%、18.5%、13.8%、10.62%。

而在網(wǎng)貸行業(yè)的草莽、野蠻發(fā)展時(shí)期，年化收益率20%以上，甚至30%以上的產(chǎn)品唾手可得，如今收益率已下滑至不到10%，這讓那些追求高收益的人不得不另尋出路。然而，博取超高的收益也意味著投資人加入了一場(chǎng)刀口舔血的游戲。

據(jù)第一網(wǎng)貸大數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)結(jié)果，今年1月初，高息網(wǎng)貸平臺(tái)共有193家。而最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，目前已有88家平臺(tái)的網(wǎng)站打不開(kāi)，而105家平臺(tái)仍然正常運(yùn)營(yíng)。

日前，第一網(wǎng)貸又發(fā)布了2017年3月份第一批互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警名單。預(yù)警名單顯示，共有318家平臺(tái)入列，其中還在“吸金”的149家，有時(shí)打不開(kāi)的169家。本報(bào)記者瀏覽這份名單發(fā)現(xiàn)，絕大多數(shù)平臺(tái)聞所未聞，以“**投資”、“**財(cái)富”命名較多，這些平臺(tái)收益率遠(yuǎn)超30%，有的標(biāo)明日化收益率，最低的1%左右，最高的超12%，換算成年化收益率在300%以上，甚至達(dá)4000%。

據(jù)第一網(wǎng)貸負(fù)責(zé)人介紹，該P(yáng)2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)判斷系統(tǒng)自動(dòng)將各P2P網(wǎng)貸平臺(tái)信息調(diào)入，對(duì)照全國(guó)P2P網(wǎng)貸大數(shù)據(jù)庫(kù)中的預(yù)警警界線數(shù)據(jù)指標(biāo)庫(kù)和數(shù)據(jù)模型數(shù)據(jù)庫(kù)所確定的正常值（預(yù)警警界線），計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)。然后判明是否發(fā)出警報(bào)，以及發(fā)出何種程度的預(yù)警警報(bào)。

去年12月6日，投資者在網(wǎng)貸論壇上曝光了瑞銀寶跑路的案例。該平臺(tái)產(chǎn)品的日化收益率大多在2.09%-5%之間；一款產(chǎn)品宣稱日化收益最高達(dá)80%，起投金額為10萬(wàn)元，即一天可以獲得8萬(wàn)元收益。然而，瑞銀寶官網(wǎng)在去年11月29日突然關(guān)閉，投資者損失慘重。

日化收益當(dāng)誘餌

騙術(shù)套路大同小異

“當(dāng)你被金錢迷了雙眼，就會(huì)失去心智”，這是對(duì)那些追逐高收益的冒險(xiǎn)者的最好注解。實(shí)際上，這類高息平臺(tái)的詐騙手法大同小異。

吳文雄表示，首先，其收益率超高，這也是眾多投資者被引誘入局的根本原因。幾乎所有高息平臺(tái)都以活期標(biāo)的為主，日化收益率少則1%，多則達(dá)12%；其次，這些平臺(tái)多數(shù)沒(méi)有實(shí)行資金銀行存管，其支付方式多數(shù)是通過(guò)支付寶、微信等在線支付方式直接充值到公司賬戶。第三，客戶來(lái)源都來(lái)自于QQ群和微信群，群里平臺(tái)的“托”互相吹捧，以高收益率誘惑其他投資者入局。第四，扯大旗，“傍”名企，讓投資者誤以為是全國(guó)著名集團(tuán)旗下的互金平臺(tái)。

本報(bào)記者瀏覽第一網(wǎng)貸發(fā)布的預(yù)警名單發(fā)現(xiàn)了眾多熟悉的身影，如寶能投資、萬(wàn)達(dá)基金、瑞銀財(cái)富、銀河投資、博時(shí)理財(cái)?shù)鹊龋鋵?shí)，這些平臺(tái)與寶能集團(tuán)、萬(wàn)達(dá)集團(tuán)、瑞銀集團(tuán)、銀河證券、博時(shí)基金沒(méi)有絲毫關(guān)系，只不過(guò)是借此上位，誘你上當(dāng)而已。

查詢這些高息平臺(tái)發(fā)現(xiàn)，他們發(fā)布的標(biāo)的投向大部分為國(guó)內(nèi)外期貨、股票、指數(shù)期權(quán)、股指期貨等高風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)。然而，根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》，禁止網(wǎng)貸平臺(tái)向借款用途為投資股票、場(chǎng)外配資、期貨合約、結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品及其他衍生品等高風(fēng)險(xiǎn)的融資提供信息中介服務(wù)。

登錄萬(wàn)達(dá)基金網(wǎng)站，其首頁(yè)宣稱“萬(wàn)達(dá)基金投資者100%按時(shí)獲取收益，最高日化收益6.1%”。其官網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，用戶投資總額8.062億元，為用戶賺取收益3.597億元。其主要標(biāo)的為滬深300指數(shù)期貨合約產(chǎn)品、深市創(chuàng)業(yè)板優(yōu)質(zhì)藍(lán)籌個(gè)股合約產(chǎn)品、上證大盤(pán)優(yōu)質(zhì)藍(lán)籌股產(chǎn)品、香港恒生指數(shù)期權(quán)合約產(chǎn)品。查看深市創(chuàng)業(yè)板優(yōu)質(zhì)藍(lán)籌個(gè)股合約產(chǎn)品發(fā)現(xiàn)，該項(xiàng)目融資規(guī)模7000萬(wàn)元，日化收益3.88%，項(xiàng)目期限5個(gè)交易日。該項(xiàng)目擔(dān)保機(jī)構(gòu)為“中國(guó)證券管理委員會(huì)”，“100%本息安全”。天眼查顯示，該萬(wàn)達(dá)基金全稱為“北京京開(kāi)萬(wàn)達(dá)基金管理有限公司”，法定代表人周碩，成立于2014年7月份，注冊(cè)資本1億元，主要經(jīng)營(yíng)范圍非證券業(yè)務(wù)的投資、咨詢。2015年8月份萬(wàn)達(dá)基金曾因“通過(guò)登記的住所或者經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所無(wú)法取得聯(lián)系”，被列入經(jīng)營(yíng)異常，直至2015年11月重新完成變更登記。

周治翰對(duì)本報(bào)記者分析，此類平臺(tái)存在很多共性：一是收益率普遍過(guò)高，日化收益率低的也有2%左右，高的可以到5%-8%，折合年化收益約700%-3000%，已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出正常投資所能帶來(lái)的收益。二是涉嫌違規(guī)宣傳。違規(guī)宣傳包括承諾對(duì)項(xiàng)目100%進(jìn)行本息擔(dān)保、投資收益固定且沒(méi)有任何風(fēng)險(xiǎn)等。三是平臺(tái)信息披露不全。此類平臺(tái)對(duì)股東背景、公司高管、借款人信息等需披露信息往往披露不全。有的平臺(tái)宣稱，投資人資金由公司統(tǒng)一操盤(pán)投資某一項(xiàng)目，涉嫌設(shè)立資金池，容易帶來(lái)跑路風(fēng)險(xiǎn)。四是平臺(tái)違規(guī)經(jīng)營(yíng)。一些平臺(tái)單個(gè)項(xiàng)目金額高達(dá)幾千萬(wàn)元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)監(jiān)管限額規(guī)定。在投向上，發(fā)布的標(biāo)的用途往往多指向國(guó)內(nèi)外期貨、股票、股指期貨等風(fēng)險(xiǎn)較高的市場(chǎng)，或是沒(méi)有借款人、借款項(xiàng)目詳情的項(xiàng)目，涉嫌發(fā)布虛假標(biāo)的。此外，這些網(wǎng)站普遍功能相對(duì)簡(jiǎn)單。此前已經(jīng)發(fā)生過(guò)一些平臺(tái)廉價(jià)購(gòu)買網(wǎng)站行騙，然后卷款跑路的情況。這也需要引起投資人高度重視。

吳文雄提醒投資者，首先，網(wǎng)貸投資要以風(fēng)控領(lǐng)先、安全靠譜為第一考慮要素。 在篩選平臺(tái)中可以參照幾個(gè)重要標(biāo)準(zhǔn)，比如注冊(cè)資本、平臺(tái)背景、高管團(tuán)隊(duì)等。再看，平臺(tái)產(chǎn)品和標(biāo)的真實(shí)性，是否具備純線上的大數(shù)據(jù)風(fēng)控能力，以及是否觸及網(wǎng)貸監(jiān)管的12條“紅線”。此外，網(wǎng)貸投資一定要堅(jiān)持小額、分散的投資原則。