上海網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則內(nèi)部討論稿出爐 平臺(tái)注

第一財(cái)經(jīng)記者從內(nèi)部人士處獲悉，今日(22日)由上海金融辦牽頭組織召開(kāi)了內(nèi)部會(huì)議，商討并在下發(fā)了紙質(zhì)版《上海市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理實(shí)施辦法(討論稿)》(下稱(chēng)《實(shí)施辦法》)，并明確指出此討論稿為內(nèi)部資料。

上述內(nèi)部人士指出，滬版地方監(jiān)管細(xì)則出臺(tái)在即，總體監(jiān)管方式、方法超出了其他區(qū)域的監(jiān)管細(xì)則。

第一財(cái)經(jīng)記者了解到，《實(shí)施辦法》的實(shí)施范圍將明確界定于在上海市注冊(cè)的公司法人從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動(dòng)。

但從當(dāng)前網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)過(guò)程中以及在過(guò)去兩至三年的時(shí)間里多個(gè)案例可以發(fā)現(xiàn)，在上海地區(qū)的問(wèn)題平臺(tái)并不僅僅集中于注冊(cè)在該市的機(jī)構(gòu)，大量注冊(cè)在其他省市區(qū)的平臺(tái)將業(yè)務(wù)總部設(shè)立于上海，或運(yùn)營(yíng)主體由上海總部控制，基于重重原因欺詐、跑路等事件頻出。此外，大量注冊(cè)在上海的大規(guī)模平臺(tái)均在全國(guó)各地設(shè)立了分支機(jī)構(gòu)、全資子公司、關(guān)聯(lián)公司等。這些平臺(tái)的規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)是否需要符合滬版網(wǎng)貸監(jiān)管辦法并沒(méi)有在上述《實(shí)施辦法》中體現(xiàn)出來(lái)。

此外，第一財(cái)經(jīng)記者獲悉，該內(nèi)部討論稿還詳細(xì)制定了關(guān)于上海市新設(shè)立網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記所需要呈交的具體材料，共計(jì)12項(xiàng)。

2016年11月，銀監(jiān)會(huì)會(huì)同工信部、工商總局下發(fā)了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理指引》(下稱(chēng)《指引》)，《指引》規(guī)定，新設(shè)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)辦理備案登記共需要九大材料。此后各地?fù)?jù)此并結(jié)合本地情況制定了《指引》地方版。截至目前，廣東省以及廈門(mén)市已經(jīng)出臺(tái)了地方新平臺(tái)備案登記暫行辦法。其中廣東省共計(jì)需要13項(xiàng)材料，而廈門(mén)市共計(jì)需要12項(xiàng)材料。

記者對(duì)比了上海市新設(shè)立平臺(tái)登記備案所需材料與《指引》給出內(nèi)容，在九大材料之外，上海另需要市公安局網(wǎng)絡(luò)安全保衛(wèi)總隊(duì)出具的“信息系統(tǒng)安全審核回執(zhí)”，并需要事前向市公安局網(wǎng)絡(luò)安全保衛(wèi)總隊(duì)提交符合國(guó)家網(wǎng)絡(luò)安全相關(guān)規(guī)定和國(guó)家信息安全等級(jí)(三級(jí))保護(hù)制度要求的證明材料。

同時(shí)，還需要與第三方電子數(shù)據(jù)存證平臺(tái)簽訂的委托合同存證的協(xié)議復(fù)印件。此前，網(wǎng)貸業(yè)內(nèi)人士指出，在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代下，電子合同在線簽約已經(jīng)成為常規(guī)化，由此，司法鑒定服務(wù)外延已經(jīng)成為不可忽視的趨勢(shì)，電子數(shù)據(jù)存證成為新平臺(tái)的“標(biāo)配”。在廈門(mén)出臺(tái)的地方備案細(xì)則中，也明確指出了第三方電子書(shū)存證平臺(tái)，記者獲悉，該平臺(tái)為廈門(mén)市美亞柏科信息股份有限公司的“存證云”電子證據(jù)綜合服務(wù)平臺(tái)。

但是，在2016年8月份下發(fā)的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》(下稱(chēng)《暫行辦法》)中第二十二條明確“電子簽名、電子認(rèn)證”并非“強(qiáng)制性要求”，如使用第三方數(shù)字認(rèn)證系統(tǒng)，應(yīng)當(dāng)對(duì)第三方數(shù)字認(rèn)證機(jī)構(gòu)進(jìn)行定期評(píng)估，保證有關(guān)認(rèn)證安全可靠并具有獨(dú)立性。第二十三條系關(guān)于網(wǎng)貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和資料的備份及保存，要求借貸合同到期后應(yīng)當(dāng)至少保存5年，但亦未對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)提出應(yīng)當(dāng)由第三方合作機(jī)構(gòu)備存的要求。

除上述兩項(xiàng)材料外，在滬版細(xì)則中律師事務(wù)所出具的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記法律意見(jiàn)書(shū)也是所需材料之一。

總體來(lái)看，在廣東省和廈門(mén)市網(wǎng)貸信息中介備案登記實(shí)施細(xì)則中，要求提交由律師事務(wù)所出具的法律意見(jiàn)書(shū)和與第三方電子數(shù)據(jù)存證平臺(tái)簽訂的委托合同存證合同協(xié)議附件，而滬版在此基礎(chǔ)之上又加碼了市公安局網(wǎng)絡(luò)安全保衛(wèi)總隊(duì)出具的“信息系統(tǒng)安全審核回執(zhí)”，要求更為嚴(yán)格。

此外，值得注意的是，在記者已經(jīng)獲悉的滬版監(jiān)管細(xì)則中，并沒(méi)有明確給出關(guān)于“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介”的明確界定，而其所借鑒、綜合的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》、《暫行辦法》、《指引》等相關(guān)政策法規(guī)均在總則處給出了網(wǎng)絡(luò)機(jī)構(gòu)的明確定義。一家平臺(tái)是否屬于滬版監(jiān)管細(xì)則的規(guī)范范圍，很大程度上取決于對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的定義。