違規(guī)交易場(chǎng)所整頓未完：銀監(jiān)會(huì)督促銀行限期停止服務(wù)

3月22日，第一財(cái)經(jīng)記者獨(dú)家獲得一份《商請(qǐng)督促商業(yè)銀行限期停止為違規(guī)交易場(chǎng)所提供金融服務(wù)的函》(下稱《商請(qǐng)督促函》)，該函已經(jīng)發(fā)至銀監(jiān)會(huì)，并由銀監(jiān)會(huì)下發(fā)地方銀監(jiān)局，再轉(zhuǎn)發(fā)各家銀行。

這份由清理整頓各類交易場(chǎng)所部際聯(lián)席會(huì)議辦公室(下稱“聯(lián)席會(huì)議”)發(fā)出的函，發(fā)致銀監(jiān)會(huì)辦公廳，其中稱“為落實(shí)清理整頓各類交易場(chǎng)所‘回頭看’工作，特商請(qǐng)貴會(huì)于2017年3月15日前，通知并督導(dǎo)各商業(yè)銀行限期停止為違規(guī)交易場(chǎng)所等提供金融服務(wù)?！?/p>

隨后，第一財(cái)經(jīng)記者從地方銀監(jiān)局獲悉，3月10日，銀監(jiān)會(huì)向各地銀監(jiān)局下發(fā)了《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)的通知》。其中要求，各地銀監(jiān)局根據(jù)監(jiān)管職責(zé)分工，按來函要求通知并督導(dǎo)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)限期停止為違規(guī)交易場(chǎng)所等提供金融服務(wù)。

一位地方銀監(jiān)局內(nèi)部人士向記者表示，地方銀監(jiān)局在接到上述通知后，可以選擇給商業(yè)銀行發(fā)文，也可選擇不發(fā)。不發(fā)文則會(huì)通過讓監(jiān)管處通知并督導(dǎo)銀行落實(shí)。

《商請(qǐng)督促函》落款時(shí)間為2月3日，不過多位銀行人士表示，到目前尚未收到這份文件。

某省一國有大行托管部門負(fù)責(zé)人，及一位股份制銀行托管部門負(fù)責(zé)人告訴第一財(cái)經(jīng)記者，未收到當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局的相關(guān)文件通知。

函件附件還包括一份《違規(guī)交易場(chǎng)所及未通過驗(yàn)收地區(qū)交易場(chǎng)所名單》(下稱“名單”)，該份名單與第一財(cái)經(jīng)記者此前報(bào)道的央行向商業(yè)銀行、第三方支付機(jī)構(gòu)下發(fā)的名單相同。

“督導(dǎo)方式有很多種，有些業(yè)務(wù)，監(jiān)管部門會(huì)發(fā)文件，例如開展專項(xiàng)檢查，對(duì)名單中所涉及的未通過檢查的交易所，要求各家銀行匯報(bào)相關(guān)合作情況，之后再行檢查。另一種方式則是下發(fā)非正式的郵件通知?！鄙鲜鰢写笮型泄懿块T人士稱。

銀行收緊交易平臺(tái)類業(yè)務(wù)

近年來，全國各地涌現(xiàn)出形形色色的交易所，這些場(chǎng)所多以白銀、原油等大宗商品為交易標(biāo)的，違背市場(chǎng)原則開設(shè)對(duì)賭電子盤，導(dǎo)致大量投資者爆倉虧損。經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)查實(shí)的違規(guī)平臺(tái)達(dá)300多家。

由于交易平臺(tái)沉淀資金和交易金額巨大，通常會(huì)尋求銀行來獲得支付、清算和存管等服務(wù)。雖然極少銀行會(huì)提供存管業(yè)務(wù)，但許多交易平臺(tái)都打著銀行第三方存管的幌子騙取投資者信任。而面對(duì)交易平臺(tái)的虛假宣傳，多數(shù)銀行都選擇了沉默。

今年1月9日，清理整頓各類交易場(chǎng)所部際聯(lián)席會(huì)議第三次會(huì)議在北京召開，記者獲得的會(huì)議資料顯示，銀行、第三方支付機(jī)構(gòu)應(yīng)在6月30日前停止為違規(guī)交易場(chǎng)所提供服務(wù)，牽頭部門為人民銀行和銀監(jiān)會(huì)。

此次，聯(lián)席會(huì)議發(fā)給銀監(jiān)會(huì)的《商請(qǐng)督促函》要求，只有到今年6月30日經(jīng)地方政府驗(yàn)收并報(bào)備聯(lián)席會(huì)議的交易平臺(tái)，商業(yè)銀行才能繼續(xù)提供服務(wù)，逾期仍未整改規(guī)范的平臺(tái)一律停止相關(guān)金融服務(wù)。函件并稱：“對(duì)于沒有取得省級(jí)政府批文的非法交易場(chǎng)所，請(qǐng)通知商業(yè)銀行一律停止開戶、資金結(jié)算等金融服務(wù)?！?/p>

此前，央行已先后下發(fā)了《加強(qiáng)交易場(chǎng)所類特約商戶資質(zhì)審核和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè) 嚴(yán)禁為非法交易場(chǎng)所提供支付結(jié)算服務(wù)》和《關(guān)于限期為違規(guī)交易場(chǎng)所提供支付結(jié)算服務(wù)的通知》。

央行要求：“銀行機(jī)構(gòu)和非銀支付機(jī)構(gòu)與交易場(chǎng)所開展業(yè)務(wù)合作的，要嚴(yán)格審核交易場(chǎng)所的業(yè)務(wù)資質(zhì)，嚴(yán)禁為非法場(chǎng)所提供支付結(jié)算服務(wù)。要通過多種途徑充分了解交易場(chǎng)所的經(jīng)營范圍，并審核其經(jīng)營范圍的合法性。無法確認(rèn)交易場(chǎng)所業(yè)務(wù)資質(zhì)和經(jīng)營活動(dòng)合法性的，不得將其拓展為特約商戶?！?/p>

上述股份制銀行托管部門負(fù)責(zé)人告訴第一財(cái)經(jīng)記者，銀行沒有徹底暫停平臺(tái)類業(yè)務(wù)，只是在合規(guī)上更加嚴(yán)格了?！安皇钦f名單上的交易平臺(tái)都不能服務(wù)，現(xiàn)在還是在清理整頓中，要看6月30日的結(jié)果，如果沒有通過驗(yàn)收就不能提供服務(wù)了?！?/p>

不過，他也表示，如果銀行立刻停止服務(wù)，投資者可能無法繼續(xù)交易，無法轉(zhuǎn)出資金，會(huì)出現(xiàn)更多的問題。

“(交易場(chǎng)所業(yè)務(wù))不是說停就能停，銀行先要跟交易所商量好，確定一個(gè)過渡期，比如一個(gè)月，然后通知客戶做解約、出金才行?！坏肚小@對(duì)交易所無所謂，但最終會(huì)讓客戶的利益受損害?！彼嬖V記者。

華南一家交易場(chǎng)所負(fù)責(zé)人向記者透露，銀行還沒有徹底停止平臺(tái)服務(wù)，但即使銀行不提供服務(wù)，交易平臺(tái)還是會(huì)有其他途徑可以繞開規(guī)定。

第一財(cái)經(jīng)記者從業(yè)內(nèi)人士處了解到，由于近年來大銀行收緊了交易場(chǎng)所業(yè)務(wù)，部分交易平臺(tái)開始尋求第三方支付機(jī)構(gòu)來提供支付、清算和所謂的“第三方存管”服務(wù)。

一位業(yè)內(nèi)人士則告訴記者：“監(jiān)管、法律政策出臺(tái)往往有一定滯后性，跟不上交易方式的創(chuàng)新，哪怕現(xiàn)在把所有資金通道切斷了，還是可以創(chuàng)設(shè)出一種新的資金支付通道來，比如第三方支付以消費(fèi)的名義把錢弄進(jìn)去再通過個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)出來，都是有可能的。”

整改切勿“換湯不換藥”

早在2011年11月，《關(guān)于清理整頓各類交易場(chǎng)所切實(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)的決定》(國發(fā)〔2011〕38號(hào))(下稱“38號(hào)文”)發(fā)布、聯(lián)席會(huì)議成立之時(shí)，全國就掀起了一場(chǎng)清理整頓各類交易場(chǎng)所的風(fēng)暴。截至2013年底，經(jīng)過清理整頓，全國各類交易場(chǎng)所關(guān)閉了215家，保留了820家。

不過，三年之后，違規(guī)交易平臺(tái)的數(shù)量不降反增。交易場(chǎng)所數(shù)量與上一輪清理整頓后相比，增加了311家，交易品種從黃金、白銀等擴(kuò)展到原油、瀝青、郵票、紀(jì)念幣、茶葉、酒等等，交易金額不斷創(chuàng)新高，全國各地遭受損失的投資者也不斷增加。

由于聯(lián)席會(huì)議辦公室設(shè)在證監(jiān)會(huì)，2017年1月，證監(jiān)會(huì)主席劉士余上任后首次召集部際聯(lián)席會(huì)議，即掀起了新一輪全面監(jiān)管，被業(yè)內(nèi)認(rèn)為是五年來的最嚴(yán)監(jiān)管。

聯(lián)席會(huì)議要求，用半年時(shí)間集中整治，力爭(zhēng)到今年6月30日基本解決交易場(chǎng)所存在的問題和風(fēng)險(xiǎn)。按照安排，各地區(qū)、各部門應(yīng)主動(dòng)加強(qiáng)與聯(lián)席會(huì)議辦公室溝通，于今年1月23日?qǐng)?bào)送工作方案，3月底前報(bào)送中期工作進(jìn)展，6月底前報(bào)送總結(jié)報(bào)告。

對(duì)于銀行，聯(lián)席會(huì)議要求商業(yè)銀行和第三方支付機(jī)構(gòu)結(jié)合違規(guī)交易場(chǎng)所名單和“微盤”交易平臺(tái)名單，盡快開展專項(xiàng)排查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，與地方監(jiān)管部門加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，在6月底前逐步停止為平臺(tái)提供服務(wù)。

《商請(qǐng)督促函》附件的名單中，共涉及全國326家各類商品交易場(chǎng)所、28家代理商(會(huì)員公司、授權(quán)服務(wù)機(jī)構(gòu))，其中“未發(fā)現(xiàn)違規(guī)”以及“整改完成”的只有5家交易場(chǎng)所，而“公安介入”、“失聯(lián)”、“已關(guān)停”和涉嫌違法被法律判決的平臺(tái)和代理商多達(dá)33家。

名單反映出的交易平臺(tái)主要問題有，涉嫌非法組織期貨交易，違反了“37號(hào)文”、“38號(hào)文”關(guān)于交易方式模式等相關(guān)規(guī)定，采取做市商、T+0、集中匿名交易模式，虛假宣傳，私設(shè)交易品種，超范圍經(jīng)營石油貴金屬產(chǎn)品，涉嫌欺詐等等。

值得關(guān)注的是，此次全面清理整頓違規(guī)交易場(chǎng)所也包括上一輪清理整頓中“避開”的天津和云南地區(qū)。

一家上一輪清理整頓中未經(jīng)驗(yàn)收的交易平臺(tái)人士告訴第一財(cái)經(jīng)記者：“目前確實(shí)在驗(yàn)收過程中，不等于違規(guī)，監(jiān)管態(tài)度上對(duì)我們還是較為支持的。目前的核心工作是按照監(jiān)管要求，增強(qiáng)完善服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，不會(huì)受到其他因素干擾。”

另一家名單中的交易平臺(tái)人士也對(duì)記者表示，目前整個(gè)行業(yè)都在進(jìn)行整改，其所在的交易場(chǎng)所也在通過提高保證金、清理會(huì)員、調(diào)整交易模式等措施進(jìn)行整改，一部分符合規(guī)范的業(yè)務(wù)仍在繼續(xù)，等待6月30日的驗(yàn)收。

上述交易平臺(tái)人士表示：“我們比較樂觀，既然要求整改就是不想把整個(gè)行業(yè)砍掉，而是希望行業(yè)規(guī)范有序發(fā)展，才會(huì)給一段時(shí)間限制，否則不需要這樣做，直接關(guān)停就好了?！?/p>

上述華南交易場(chǎng)所負(fù)責(zé)人告訴記者，調(diào)整業(yè)務(wù)是平臺(tái)發(fā)展的正確方向，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的初衷很重要，但很多平臺(tái)的整改可能會(huì)“換湯不換藥”。