男子10萬(wàn)借貸后損失384萬(wàn)及1套房 三次簽下陰陽(yáng)合同

見(jiàn)習(xí)記者 李佳蔚

擁有上海房產(chǎn)的本地人成為犯罪分子的“套路對(duì)象”。

上海人史先生向上海涌昇金融公司（以下簡(jiǎn)稱涌昇金融）借貸10萬(wàn)元償還債務(wù)，涌昇金融逼迫史先生簽下陰陽(yáng)合同及多張借條，最終合同金額飆升至110萬(wàn)。得知史先生名下有房產(chǎn)，涌昇金融又一次向石先生借款并簽下陰陽(yáng)合同，并出餿主意——邀請(qǐng)第三方公司為其償還債務(wù)，史先生再次簽下陰陽(yáng)合同。

最終史先生損失384.7萬(wàn)元以及一套70平方米的房產(chǎn)。但是，史先生只有自己的說(shuō)辭，該小額借貸公司卻拿出了“完美”證據(jù)：合同上的史先生親筆簽名、房產(chǎn)作為“信用背書(shū)”被網(wǎng)簽轉(zhuǎn)賣、銀行賬目上多筆匯款的流水證明。

受害人史先生介紹受騙過(guò)程。本文圖片澎湃新聞見(jiàn)習(xí)記者李佳蔚

上海靜安警方表示，涌昇金融的犯罪行為并非單純的借貸詐騙案，其背后有一個(gè)犯罪團(tuán)伙精心謀劃，將目標(biāo)鎖定為被害人的上海房產(chǎn)。這是一種新型的以房產(chǎn)為目標(biāo)的“套路貸”。

目前，上海公安共計(jì)抓獲涌昇金融以宋某、王某為首的18名犯罪嫌疑人，該團(tuán)伙涉案金額達(dá)千萬(wàn)余元。

借貸10萬(wàn)，三次簽下“陰陽(yáng)合同”

史先生的“借貸噩夢(mèng)”還要從2015年7月說(shuō)起。他因急于歸還生意上的債務(wù)，經(jīng)朋友介紹向涌昇金融借貸10萬(wàn)元，并約好與該公司的人見(jiàn)面。但史先生并不清楚，這家金融公司沒(méi)有任何合法執(zhí)照，甚至連工商部門(mén)的注冊(cè)信息都缺失。

和史先生見(jiàn)面的人自稱是涌昇金融的“風(fēng)控”人員宋某，在了解了史先生的一些基本情況后，該公司人員拿出一張借條讓史先生填寫(xiě)。史先生注意到，借條是空白的，只需要填上名字、所借金額和還款日期就可以了，收款人一欄亦是空白。

“為什么我只借了10萬(wàn)元，要寫(xiě)20萬(wàn)元的借條？”史先生在靜安分局向澎湃新聞?dòng)浾呋貞浐炗喗杩詈贤那樾?，?duì)方給他解釋，這是行規(guī)，如果不違約史先生只需還清10萬(wàn)元，如果違約則必須償還20萬(wàn)，這是一種對(duì)史先生的“約束”行為。

借條寫(xiě)好后，該“風(fēng)控”人員攜帶現(xiàn)金陪同史先生來(lái)到銀行做了20萬(wàn)元的存取款流水，并要求取出現(xiàn)金后在無(wú)監(jiān)控處歸還于對(duì)方。史先生拿到手的借貸款只有7.5萬(wàn)元，而原本預(yù)期借10萬(wàn)元的他這才弄明白：2.5萬(wàn)元已經(jīng)是利息和中介費(fèi)在借貸款中扣除了。

史先生不明白，他的噩夢(mèng)才剛剛開(kāi)始。

隨后，涌昇金融公司人員以毆打和語(yǔ)言威脅，逼迫史先生多次寫(xiě)下借條，并用他的銀行卡反復(fù)做銀行流水留下“證明”。至當(dāng)年9月6日，原本10萬(wàn)元的借貸合同金額已飆升至110萬(wàn)元。

此后，涌昇金融得知史先生名下菊盛路還有一套70平方米的房產(chǎn)，便答應(yīng)借他30萬(wàn)元用于償還之前欠款，但要求他簽下“陰陽(yáng)合同”：真正的合同中，雙方約定欠款30萬(wàn)元；而另一份合同中，書(shū)面欠款數(shù)額竟達(dá)145萬(wàn)元。涌昇金融的解釋和之前如出一轍：“如果你不能按期歸還30萬(wàn)元，那么就要履行145萬(wàn)元的合同，我們要把你的房子網(wǎng)簽”。

到了約定的還款時(shí)間，本就無(wú)力償還的史先生遭到該公司上門(mén)“討債”毆打。宋某等人認(rèn)定史先生“違約”，但為其出了個(gè)“主意”，建議邀請(qǐng)第三方公司為他“平賬”接盤(pán)。

受害人史先生簽署的借貸合同。

所謂“平賬”，其實(shí)就是由另一家小額貸款公司代史先生償還欠宋某、王某的錢(qián)，再和史先生簽下更高額的欠款合同。

與此前和涌昇金融簽的合同一樣，史先生和后來(lái)的平賬公司簽署的也是“陰陽(yáng)合同”，其中虛構(gòu)的合同債務(wù)竟然高達(dá)170萬(wàn)元。這時(shí)史先生發(fā)現(xiàn)自己名下菊盛路房產(chǎn)已被轉(zhuǎn)賣。

2016年10月，史先生不堪忍受借貸公司長(zhǎng)期對(duì)其和家人的暴力騷擾，以及無(wú)窮無(wú)盡的借貸陷阱，最終選擇報(bào)警。至此，史先生欠款已達(dá)384.7萬(wàn)元以及損失一套70平方米的房產(chǎn)。3月21日，靜安公安表示目前案件還未辦理完畢，史先生所有的損失的財(cái)物及房產(chǎn)尚未全部追回。

以小額貸款為偽裝，以上海房產(chǎn)為目標(biāo)

在深入調(diào)查后，上海靜安警方發(fā)現(xiàn)涌昇金融的犯罪行為不是一件單純的借貸詐騙案，背后有一個(gè)犯罪團(tuán)伙多次以虛假借款的方式實(shí)施違法犯罪，是一種新型的以房產(chǎn)為目標(biāo)的“套路貸”。

“經(jīng)查，一個(gè)以宋某、王某為首的，以涌昇金融公司作為外殼包裝的小額貸款犯罪團(tuán)伙逐漸浮出水面。其中，宋某為公司總經(jīng)理，負(fù)責(zé)提供資金和借貸詐騙腳本策劃；王某為副總經(jīng)理，帶領(lǐng)手下‘業(yè)務(wù)人員’執(zhí)行具體操作。”上海靜安分局刑偵支隊(duì)副隊(duì)長(zhǎng)林峰向澎湃新聞?dòng)浾咦隽税盖榻榻B。

上海靜安公安介紹，在該案件偵查過(guò)程中接觸的20余位受害人，大多數(shù)都是擁有上海房產(chǎn)的本地人，共計(jì)涉案金額達(dá)到一千余萬(wàn)元。目前已共計(jì)抓獲涌昇金融以宋某、王某為首的18名犯罪嫌疑人。

上海靜安公安表示，涌昇金融犯罪團(tuán)伙平時(shí)主要通過(guò)行業(yè)中介公司、網(wǎng)上發(fā)帖、房產(chǎn)交易中心周邊散發(fā)小廣告和“熟人”介紹四類方式，虛構(gòu)可“迅速放款”辦理小額貸款。

待被害人上鉤后，由公司的“風(fēng)險(xiǎn)控制”人員約被害人見(jiàn)面，在不給付或者僅給付小額本金的情況下，以公司需要審核資信、無(wú)抵押貸款需要虛增借款額為由，哄騙被害人在空白借條及協(xié)議上簽名字，寫(xiě)下高于借款額幾倍的數(shù)額。

借條到手后，犯罪嫌疑人以言語(yǔ)威脅、電話騷擾等手段，對(duì)被害人及家屬?gòu)?qiáng)行收賬。只要被害人無(wú)法還款，嫌疑人就會(huì)將被害人的債務(wù)“轉(zhuǎn)讓”給另一家同樣的“小額貸款公司”，簽訂一份更高額的“還款合同”。

層層轉(zhuǎn)讓之后，被害人往往在合同上簽下嫌疑人借款的數(shù)倍。而這其中，轉(zhuǎn)讓也往往包含“平賬”公司給上家的好處費(fèi)，這錢(qián)還是從被害人身上出。

上海靜安公安表示，犯罪分子具有極強(qiáng)的反偵察能力，善于偽造對(duì)己有利的證據(jù)。犯罪嫌疑人在整個(gè)環(huán)節(jié)中有意保留了對(duì)他們有利的證據(jù)，刻意將自己的違法犯罪行為偽裝成“民間借貸糾紛”。因嫌疑人手上掌握了大量所謂的“有利證據(jù)”，被害人尋求救濟(jì)時(shí)反而容易碰壁。

那么這種新型“套路貸”如何甄別呢？

林峰表示：“借款人空白的借條不要隨便簽，也不要填寫(xiě)不符合實(shí)際金額的協(xié)議；借貸之前要檢查金融公司借貸業(yè)務(wù)是否正規(guī)。由于這種“套路貸”瞄準(zhǔn)了房產(chǎn)，因而房產(chǎn)等重要抵押物品不可輕易做全權(quán)委托；遇到此類借貸詐騙要及時(shí)固定證據(jù)并報(bào)警?！?/p>